La Zona Única Europea de Pagos (SEPA por Single European Payment Area) es un área común donde sus ciudadanos y empresas pueden realizar o recibir pagos en las mismas condiciones y con los mismo derechos sin tener en cuenta las fronteras de las naciones incluidas en SEPA (los 28 de la U.E. más Islandia, Lietchestein, Noruega, Suiza y Mónaco)
Está claro que el euro facilitó y abarató el movimiento en metálico, pero el movimiento de dinero electrónico era caro y lento. Además se pretende eliminar en lo posible el movimiento de efectivo. Sepa armoniza las condiciones para tres tipos de operaciones: los adeudos en cuenta (recibos), las transferencias y las tarjetas de crédito.
Con la SEPA se alcanzan una serie de objetivos muy importantes. Se eliminan de verdad las fronteras al movimiento de capitales y se da un paso muy importante contra el blanqueo. Pero lo más importante es que facilita el desarrollo y ampliación de mercados de las empresas y los movimientos de las personas dentro de Europa, reduciendo los costes bancarios al incrementarse la competencia y eliminar el concepto de pagos y cobros transfronterizos.
Si usted es un particular, esto es muy sencillo de entender. Ahora usted puede ser, por ejemplo, de Vigo y abrir una cuenta en Murcia, donde puede domiciliar recibos, hacer pagos, pedir una tarjeta y operar con ella en toda España. Pero si salía fuera de nuestras fronteras y quería sacar dinero de la tarjeta de crédito le costaba más caro. Si enviaba dinero a su sobrino en Alemania la comisión era mucho mayor y él tardaba algunos días en poder hacer efectivo el dinero. Con SEPA usted podrá abrir una cuenta en un banco eslovaco si le gustan más las condiciones de ese banco utilizandolo igual que si fuera de Murcia. Podrá hacer sus pagos de la misma forma y al mismo coste que tendría en España independientemente del país de la zona SEPA al que haga la transferencia. Podrá domiciliar sus recibos del teléfono o del colegio sin problemas en esa cuenta y podrá utilizar igualmente las tarjetas de crédito que les den. Y si hace la transferencia hoy, su sobrino tendrá el dinero disponible mañana. De igual manera un eslovaco podrá abrir una cuenta en España y utilizarla desde donde quiera.
Pero que nadie se equivoque. Independientemente de donde tenga usted el dinero debe estar declarado y se controlarán de igual forma los movimientos sospechosos de capital. SEPA busca tanto la facilidad como el control y transparencia.
SEPA conllevará además mejoras en sus condiciones bancarias como mínimo de la forma que les expresé en el blog "Con la mano en tu bolsillo" (Por no repetirme. Puede hacer clic en el título y se lo abrirá en una ventana nueva)
Es muy importante que usted comprenda que para que todo esto sea posible se ha tenido que unificar la forma de codificar las cuentas corrientes en toda la zona SEPA y hay dos conceptos que debe conocer:
El IBAN Es el nueva forma de identificar la cuenta. Viene de International Bank Account Number. Hasta ahora identificábamos las cuentas con 20 dígitos pero ahora se identifican con 24. Les pongo un ejemplo:
La cuenta con CCC 0075 0001 86 0602874951 pasa a ser ES25 0075 0001 8606 0287 4951 .
Se añade el código país y el dígito de control y se separan en grupo de 4 caracteres
El IBAN de su cuenta ya lo puede ver en su banca electrónica, pero también puede calcularlo (de esa o cualquier cuenta) en el siguiente enlace:
El BIC. Es la nueva forma de identificar el banco. Lo pueden obtener también desde su banca electrónica, pero solo será necesario para ciertas operaciones transfronterizas y hasta el 1 de febrero de 2016.
Para la cuenta indicada es POPUESMMXXX Que indica que es del Banco Popular (POPUES), de Madrid (MM) y las tres X indicarán la sucursal.
Recuerde que estos códigos y medidas ya están en marcha. Verá que su banca electrónica admite hacer operaciones, pero el 1 de febrero de 2014 ya no podrá utilizar el CCC actual (Código de Cuenta Corriente) y tendrá que utilizar el IBAN de la cuenta de destino.
Sigue en: SEPA. Tienen que hacer algo los particulares? Si usted es particular http://migueltoranpa.blogspot.com.es/2013/12/sepa-3-adaptacion-de-los-particulares.html ó
Si es pequeño negocio o autónomo sigue en
http://migueltoranpa.blogspot.com.es/2013/12/sepa-3b-adaptacion-de-autonomos-y.html
Si es pequeño negocio o autónomo sigue en
http://migueltoranpa.blogspot.com.es/2013/12/sepa-3b-adaptacion-de-autonomos-y.html
Notas del autor: la cuenta que he utilizado en el ejemplo es de Cáritas. Si le ha gustado el blog podría practicar haciendo una transferencia SEPA desde su banca electrónica de 5 eurillos utilizando el IBAN y de paso ayudar a los que lo están pasando mal. Barato el cursillo e importante la acción.
Es importante que compartan estos conocimientos, nos afectan a todos. Háganlos suyos si quieren, pero compártanlos
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